AML və Uyğunluq

1. Öhdəliyimiz

Baysart Gold çirkli pulların yuyulmasının, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinin və digər maliyyə cinayətlərinin qarşısını almağa sadiqdir. Qiymətli metalların dileri olaraq, biz Azərbaycanın Maliyyə Monitorinqi Xidmətinin qaydalarına və beynəlxalq standartlara uyğun olaraq güclü Çirkli Pulların Yuyulmasına Qarşı Mübarizə (AML) və Müştərini Tanı (KYC) prosedurlarını tətbiq edirik.

2. KYC Tələbləri

Bütün istifadəçilər qızıl almazdan və ya mühafizə xidmətlərinə daxil olmazdan əvvəl şəxsiyyətin təsdiqlənməsini tamamlamalıdırlar. Biz aşağıdakıları toplayırıq və yoxlayırıq:

• Rəsmi sənədlərdə göründüyü kimi tam qanuni ad
• Doğum tarixi
• Cari yaşayış ünvanı
• Dövlət tərəfindən verilmiş fotoşəkilli şəxsiyyət vəsiqəsi (pasport, sürücülük vəsiqəsi və ya şəxsiyyət vəsiqəsi)
• Ünvan sübutu (kommunal ödəniş qəbzi, bank çıxarışı və ya son 3 ayın rəsmi yazışması)
• Canlılıq testi ilə selfi yoxlaması

3. Gücləndirilmiş Müştəri Uyğunluğu (EDD)

Müəyyən istifadəçilər və ya əməliyyatlar üçün əlavə məlumat tələb edə bilərik:

• Vəsait mənbəyi sənədləri (maaş kağızları, bank çıxarışları, biznes qeydləri)
• Qızıl alışının məqsədi və nəzərdə tutulan istifadəsi
• Məşğulluq və gəlir məlumatları
• Siyasi Nüfuzlu Şəxs (PEP) yoxlaması və bəyannamələri
• Biznes qurumları üçün Son Faydalanan Sahibin (UBO) identifikasiyası
• Böyük əməliyyatlar və ya kümülatif alışlar üçün əlavə yoxlama

4. Əməliyyat Monitorinqi

Şübhəli fəaliyyət üçün bütün əməliyyatları izləyirik, o cümlədən:

• Qeyri-adi nümunələr: Müştəri profili və ya bəyan edilmiş məqsədlə uyğun gəlməyən əməliyyatlar
• Böyük əməliyyatlar: Normal hədləri və ya müştəri tarixçəsini aşan məbləğlər
• Sürətli hərəkətlər: Tez-tez alışlardan dərhal sonra satışlar və ya geri alışlar
• Çoxsaylı hesablar: Hesabatdan yayınmaq üçün potensial strukturlaşdırma
• Yüksək riskli yurisdiksiyalar: Sanksiya tətbiq edilən ölkələr və ya yüksək riskli ərazilərlə əlaqələr
• Uyğunsuz davranış: Gözlənilən əməliyyat nümunələrindən kənarlaşmalar
• Nağd pul tutumlu fəaliyyətlər: Nağd pul konversiyasını təklif edən nümunələr

5. Şübhəli Fəaliyyət Hesabatı

Potensial şübhəli fəaliyyət aşkar etdikdə, qanunla aşağıdakıları etməyə borcluyuq:

• Daha ətraflı araşdırma aparmaq və əlavə məlumat toplamaq
• Azərbaycanın Maliyyə Monitorinqi Xidmətinə Şübhəli Əməliyyat Hesabatları (STR) təqdim etmək
• Hüquq-mühafizə və tənzimləyici orqanların məlumat sorğularına əməl etmək
• Araşdırma yekunlaşana qədər hesab fəaliyyətini dondurmaq və ya məhdudlaşdırmaq
• İstifadəçiyə hesabat verildiyini açıqlamamaq (məlumat sızdırmaq qadağandır)

6. Sanksiya Yoxlaması

Bütün istifadəçiləri və əməliyyatları aşağıdakılara qarşı yoxlayırıq:

• OFAC (Xarici Aktivlərə Nəzarət Ofisi) sanksiya siyahıları
• BMT Təhlükəsizlik Şurasının sanksiya siyahıları
• Avropa İttifaqının sanksiyaları və məhdudlaşdırıcı tədbirləri
• Azərbaycan Respublikasının milli sanksiya siyahıları
• Digər müvafiq beynəlxalq və regional izləmə siyahıları
• PEP verilənlər bazaları və mənfi media yoxlaması

Sanksiya tətbiq edilən yurisdiksiyalardan olan istifadəçilərə və ya izləmə siyahılarında olan şəxslərə xidmət göstərilməyəcək. Mövcud hesablar dayandırıla və ya ləğv edilə bilər.

7. Əməliyyat Limitləri

Riskləri idarə etmək və qaydalara əməl etmək üçün yoxlama səviyyəsinə əsasən əməliyyat limitləri tətbiq edirik:

• Baza KYC: Alış və satışlar üçün məhdud gündəlik və aylıq əməliyyat məbləğləri
• Genişləndirilmiş KYC: Əlavə sənədləşmə və yoxlama ilə daha yüksək limitlər
• İnstitusional/Biznes Hesabları: Təsdiq və gücləndirilmiş uyğunluq yoxlamasından sonra fərdi limitlər
• Təsdiqlənməmiş Hesablar: Ciddi məhdudiyyətlər və ya əməliyyat qabiliyyətinin olmaması

Limitlər hesab tarixçəsi, yurisdiksiya, risk qiymətləndirməsi və tənzimləyici tələblərə əsasən düzəldilə bilər. Əvvəlcədən xəbərdarlıq etmədən əlavə nəzarətlər tətbiq etmək hüququnu özümüzdə saxlayırıq.

8. Qadağan Olunmuş Fəaliyyətlər

Aşağıdakı fəaliyyətlər qəti qadağandır:

• Çirkli pulların yuyulması və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi
• Fırıldaqçılıq, dələduzluq və ya aldadıcı təcrübələr
• Hesabat tələblərindən yayınmaq üçün əməliyyatların strukturlaşdırılması
• Baysart Gold-dan qeyri-qanuni məqsədlər və ya cinayət fəaliyyəti üçün istifadə etmək
• Saxta, çaşdırıcı və ya yalan məlumat vermək
• Limitlərdən və ya nəzarətlərdən yan keçmək üçün birdən çox hesab yaratmaq
• İcazəsiz üçüncü tərəflər üçün əməliyyatları asanlaşdırmaq
• Cinayət fəaliyyətindən əldə edilən gəlirlərlə qızıl almaq
• Platformadan qeyri-qanuni vəsaitləri konvertasiya etmək və ya yumaq üçün istifadə etmək

9. Hesabın Dondurulması və Bağlanması

Biz aşağıdakı hüquqları özümüzdə saxlayırıq:

• Araşdırma və ya yoxlama yekunlaşana qədər hesabları müvəqqəti dondurmaq
• İstənilən vaxt əlavə sənədlər tələb etmək
• Balans artımlarını, alışları, satışları və ya bank köçürmələrini gecikdirmək və ya rədd etmək
• Mühafizə xidmətlərinə girişi dayandırmaq
• Siyasət pozuntuları və ya tənzimləyici tələblər səbəbindən hesabları həmişəlik bağlamaq
• Pozuntular barədə müvafiq hüquq-mühafizə və tənzimləyici orqanlara məlumat vermək
• Yüksək riskli şəxslərə və ya qurumlara xidmət göstərməkdən imtina etmək

Dondurulmuş hesablar məhdud funksionallığa malik ola bilər. Fiziki qızıl çatdırılması uyğunluq problemləri həll olunana qədər gecikdirilə bilər.

10. Davamlı Monitorinq və Baxış

AML uyğunluğu davamlı bir prosesdir. Biz:

• Dövri olaraq hesab fəaliyyətini və əməliyyat nümunələrini nəzərdən keçiririk
• Müştəri davranışı və xarici amillərə əsasən risk qiymətləndirmələrini yeniləyirik
• Tələb olunduqda (adətən illik və ya əhəmiyyətli dəyişikliklər zamanı) müştəri məlumatlarını yenidən yoxlayırıq
• Mövcud müştərilər üçün xəbərləri və mənfi medianı izləyirik
• Prosedurları inkişaf edən qaydalara və yaranan təhlükələrə uyğunlaşdırırıq
• Mütəmadi daxili auditlər və uyğunluq yoxlamaları aparırıq

11. İstifadəçi Məsuliyyətləri

Baysart Gold istifadəçisi olaraq siz:

• Dəqiq, tam və aktual məlumat verməlisiniz
• Şəxsi məlumatlarınızda, ünvanınızda və ya maliyyə vəziyyətinizdə dəyişikliklər barədə dərhal bizə məlumat verməlisiniz
• Məlumat sorğularına və yoxlama sorğularına dərhal cavab verməlisiniz
• Xidmətlərdən yalnız qanuni məqsədlər üçün istifadə etməlisiniz
• Qızıl alışları üçün istifadə olunan vəsaitlərin qanuni mənbələrdən gəldiyini təmin etməlisiniz
• Platformada qarşılaşdığınız hər hansı şübhəli fəaliyyət barədə məlumat verməlisiniz
• Uyğunluq araşdırmaları ilə tam əməkdaşlıq etməlisiniz
• Vergi və hüquqi məqsədlər üçün öz əməliyyatlarınızın qeydlərini saxlamalısınız

12. Uyğunluq üçün Məlumatların Saxlanılması

KYC sənədlərini və əməliyyat qeydlərini aşağıdakı müddətlərdə saxlayırıq:

• Hesab bağlandıqdan sonra minimum 5 il (və ya Azərbaycan qanunvericiliyi ilə tələb olunarsa daha uzun)
• Hüquqi öhdəliklərə və tənzimləyici auditlərə uyğunluq
• Hüquq-mühafizə orqanlarının sorğularına və araşdırmalarına cavab vermək
• Qızıl mülkiyyəti qeydlərinin ardıcıllığını qorumaq

Şübhəli fəaliyyət və ya davam edən araşdırmalarla bağlı qeydlər qeyri-müəyyən müddətə saxlanıla bilər.

13. Üçüncü Tərəf Xidmət Təminatçıları

Uyğunluq funksiyaları üçün nüfuzlu üçüncü tərəf xidmətlərindən istifadə edirik:

• Şəxsiyyət yoxlama təminatçıları (məsələn, Jumio, Onfido, Sumsub)
• Sanksiya yoxlaması və PEP verilənlər bazaları (məsələn, ComplyAdvantage, Dow Jones, World-Check)
• Əməliyyat monitorinqi və təhlil alətləri
• Fırıldaqçılıq aşkarlama xidmətləri

Bu təminatçılar ciddi məlumat qoruma müqavilələri altında fəaliyyət göstərir və məxfilik öhdəlikləri ilə bağlıdırlar.

14. Tənzimləyici Uyğunluq

Baysart Gold aşağıdakılara əməl edir:

• Azərbaycan Respublikasının "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş əmlakın leqallaşdırılmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" Qanunu
• Azərbaycan Maliyyə Monitorinqi Xidmətinin qaydaları
• Maliyyə Tədbirləri İşçi Qrupunun (FATF) tövsiyələri və standartları
• Qiymətli metal dilerləri üçün beynəlxalq standartlar
• Tətbiq olunduğu yerlərdə Avropa İttifaqının direktivləri
• AML/CTF uyğunluğu üçün ən yaxşı təcrübələr

15. Uyğunluq Məsələləri üzrə Əlaqə

Uyğunluqla bağlı suallar və ya şübhəli fəaliyyət barədə məlumat vermək üçün:

• E-poçt: compliance@baysart.com
• Uyğunluq Zabiti: Tətbiqdaxili dəstək sistemi vasitəsilə əlçatandır
• Məxfi hesabat: aml@baysart.com

Bütün hesabatlar məxfi şəkildə və qanuni tələblərə uyğun olaraq idarə olunacaq.